Resultados do Setor

Li hoje que o setor de seguros lucrou 6 bilhões em 2007, o mesmo valor que 2006, porém, o resultado foi pior pois o faturamento no mesmo período cresceu 15%. Só para fins de comparação o Banco Itaú lucrou 8bilhoes sozinho.

Mas o pior e que a lucratividade não acompanhou o crescimento do faturamento. Isso pode ser facilmente explicado pela queda na taxa de juros; como o lucro das seguradoras depende muito do resultado financeiro dos recursos aplicados a queda de juros afetou diretamente o resultado. Como as aplicações das seguradoras na sua maioria são conservadoras (renda fixa) é natural que esse resultado caísse. As aplicações na sua maioria são de Renda Fixa pois o risco das seguradoras não podem estar no mercado financeiro, já que o RISCO é o negócio delas, já faz parte do resultado operacional.

Para tentar melhorar a situação, duas opções:
- as seguradoras podem começar a fazer investimentos mais arriscados, em fundos alavancados, imobiliários, ações, etc...

- as seguradoras devem tentar melhorar o resultado operacional, oferecendo produtos mais modernos e reduzindo custos.


Também vi que a Porto Seguro decidiu recomprar as suas ações, pois já acumulam uma perda de 16% ! Acho que essa não é uma boa notícia para quem comprou ações da Sul América, que fez seu IPO recentemente.

Qual a função de um gerente de riscos ?

Em linhas gerais a principal função de um gerente de riscos é identificar e avaliar os riscos de uma empresa Depois de identificar o geente de riscos pode tomar 5 providências no tratamento deste: Eliminar, Prevenir, Reduzir, Absorver, Transferir.

Para que fique mais fácil de ser explicado, vamos exemplificar no caso de um automóvel. Você tem um carro no valor de 20 mil reais. Qual o risco ? Batida, roubo, furto, alagamento, quebra do para brisa, responsabilidade civil... Como seriam as 5 providências para tratar esse risco ?

Eliminar: Bastaria vender o carro e com o dinheiro da venda do carro andar de transporte público (ônibus, metro) e táxi. E quando não pudesse ser uma dessas alternativas restaria a opção de alugar um carro (por exemplo, numa viagem de final de semana).

Prevenir: Instalação de dispositivos anti furto, rastreadores, travas, gravação do chassi em pontos estratégicos do carro.

Reduzir: Usar estacionamentos, evitar circular com o carro em locais de alto índice de roubo e colisões. Em último caso poderia ser pensada a troca por um veículo menos visado, por exemplo, trocar uma VW Parati por um Ford Fiesta.

Absorver: Fazer uma poupança mensal de X reais por mês e caso aconteça algum sinistro, esse dinheiro seria usado para pagar o prejuízo (ou parte dele). De qualquer maneira com a existência da franquia nos seguros de automóvel, parte do risco sempre é absorvida.

Transferir: Transferir o risco significa fazer o seguro de seu automóvel – quanto menor a franquia, maior a transferência do risco. Pode ser feito uma contratação a 110% do valor da Tabela FIPE e mesmo cláusula de Despesas Extras para um valor maior no caso de uma eventual perda total.


Ou seja, o seguro é apenas uma das pontas da atividade gerência de riscos.

Maiores informações no site da ABGR – www.abgr.com.br

Comercial de seguro de Automóvel